Eine solide Bonität ist von großer Bedeutung hinsichtlich der eigenen finanziellen Gesundheit. Sie beeinflusst nicht nur die Chance, Kredite zu erhalten, sondern auch deren Konditionen. Auf der anderen Seite kann eine negative Bonität die individuelle Handlungsfähigkeit stark einschränken. In diesem Artikel präsentieren wir Ihnen konkrete Schritte, die Ihnen dabei helfen, Ihre Bonität zu steigern und finanzielle Probleme zu umschiffen.
Was ist Bonität?
Bevor wir uns den Möglichkeiten zur Verbesserung der Bonität widmen, ist es wichtig zu verstehen, was sich dahinter verbirgt und welche Faktoren Einfluss darauf nehmen. Ihre Bonität wird in der Regel durch Kredit-Scores bewertet. Diese werden durch unterschiedliche Agenturen anhand zahlreiche Parameter erstellt. Die wohl bekannteste Agentur ist die Schufa. Ein guter Schufa-Score ist ein wichtiger Indikator für Ihre Liquidität bei Kreditverhandlungen, dem Kauf eines Fahrzeuges oder bei der Immobiliensuche. Je besser der Score ist, desto besser und vielfältiger sind Ihre Möglichkeiten hinsichtlich der Finanzierung. Negative Einträge können hingegen dazu führen, dass potenzielle Vermieter Sie als Mieter ablehnen oder Finanzierungen an strenge Konditionen geknüpft sind.
Die Bonität wird seitens der Agenturen anhand von Faktoren wie der Zahlungshistorie, der Verschuldung sowie der Kreditgeschichte berechnet. In Summe stellen diese Daten Ihre finanzielle Historie dar, anhand der der Score berechnet wird. Wird die Bonität sehr negativ bewertet, ist es nur schwer möglich, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen, obwohl es zumindest einige Alternativen gibt.
Kostenlose Bonitätsprüfung
Der erste Schritt zur Bonitätsverbesserung ist die kostenlose Überprüfung Ihrer Bonitätsberichte bei den entsprechenden Auskunfteien. Agenturen wie die Schufa müssen seitens des Gesetzgebers kostenlose Auskünfte erteile. Etwaige Berichte können Sie über die Webseite der Schufa anfordern. Dadurch erhalten Sie Einblick in Ihre Bewertung und welche Faktoren sich gegebenenfalls negativ auf Ihre Bonität auswirken.
Sobald Sie den Schufa-Bericht erhalten haben, ist es wichtig, diesen gründlich zu überprüfen. Achten Sie insbesondere darauf, dass alle enthaltene Informationen korrekt sind. Mitunter kommt es zu Fehlern, die sich negativ auf Ihre Bonität auswirken können. Sollten Sie Fehler feststellen, ist es ratsam, diese unmittelbar der Auskunftei zu melden. Ferner bietet der Bericht die Möglichkeit, negative Einflüsse auf Ihre Bonität zu erkennen und diese anzugehen.
Bonitätsfehler korrigieren
Fehler der Auskunfteien können gleich mehrere Probleme nach sich ziehen. Einerseits sorgen etwaiger Fehler zunächst dafür, dass Ihre Bonität darunter leidet. Andererseits ist die Behebung der Fehler oftmals mit einem Mehraufwand verbunden. Haben Sie einen Fehler in Ihrem Bericht gefunden und diesen an die Auskunftei übermittelt, ist der Prozess damit oftmals nicht abgeschlossen. Zwar bieten die meisten Auskunfteien Online-Formulare, um Fehler zu melden, doch bedarf es zur Behebung in der Regel eines Nachweises. So kann es sein, dass Sie Dokumente oder Aufzeichnungen vorlegen müssen, die nachweisen, dass es sich um einen fehlerhaften Eintrag handelt.
Auch aus diesem Grund ist es von großer Bedeutung, dass Sie den Fortschritt der Fehlerkorrektur im Auge behalten und sicherstellen, dass die Auskunftei tatsächlich an der Fehlerbehebung arbeitet. Letztlich kann die Korrektur potenzieller Fehler dazu beitragen, Ihre Bonität wiederherzustellen.
Zahlungshistorie
Wichtiger Faktor bei der Bewertung der Bonität von Einzelpersonen ist aufseiten der Auskunfteien die Zahlungshistorie. Pünktliche Zahlungen von Rechnungen und Krediten wirken sich positiv aus, während verspätete Zahlungen oder aktive Inkassofälle negative Konsequenzen haben. Um Ihre Bonität zu verbessern, sollten Sie daher stets darauf bedacht sein, Rechnungen und Kreditkarten pünktlich zu begleichen. Behilflich können hierbei automatische Zahlungen sein, die Sie bei Ihrer Hausbank einrichten können.
Verschuldung reduzieren
In Deutschland sind aktuell fast sechs Millionen Menschen verschuldet. Zwar sind Schulden nicht per se problematisch – vor allem, wenn Raten pünktlich und regelmäßig gezahlt werden – doch können sie die Bonität stark beeinflussen.
Sofern Sie aktuell verschuldet sind, ist es wichtig, einen Schuldenplan zu erstellen. Listen Sie alle Verbindlichkeiten auf und sortieren Sie diese anschließend nach der Höhe der Zinssätze. Die effektivste Methode, um einen Weg aus der Schuldenspirale zu finden, ist die Abzahlung jener Schulden, die die höchsten Zinssätze aufweisen. Wenn möglich, können Sie Ihre Schulden abseits der monatlichen Raten durch zusätzliche Zahlungen tilgen.
Kreditkarten verwalten
Die effektive Verwaltung von Kreditkarten ist ein weiter Schritt zur Verbesserung der Bonität. Wie so oft ist es zunächst wichtig, dass Sie Ihre Kreditkartenrechnung pünktlich begleichen. Darüber hinaus sollten Sie auch darauf achten, das Saldo Ihrer Kreditkarte so gering wie möglich zu halten. Ein hoher Kreditkarten-Saldo im Verhältnis zum Limit kann sich nämlich ebenfalls negativ auf Ihre Bonität auswirken.
Zudem gilt es zu wissen, dass Kreditkartenanträge zumindest kurzfristig negative Auswirkungen auf die Bonität haben können. Schließlich geht die Auskunftei durch die Kreditanfrage davon aus, dass finanzielle Engpässe vorliegen können. Achten Sie aus diesem Grund darauf, möglichst nur eine Kreditkarte zu nutzen. Alternativ können Sie mehrere Kreditkarten nutzen. Dies hilft dabei, die Salden auf einem akzeptablen Niveau zu halten, birgt jedoch Risiken. So muss in diesem Fall definitiv sichergestellt sein, dass Sie die Rechnungen fristgerecht bezahlen können.
Langfristige Bonitätspflege – Tipps und Tricks zusammengefasst
Eine gute Bonität zu erreichen, ist ein wichtiger Schritt. Es ist aber mindestens genauso bedeutsam, sie langfristig zu erhalten. Die langfristige Pflege Ihrer Bonität erfordert Geduld und Engagement, zahlt sich final allerdings in jedem Fall aus.
- Achten Sie darauf, sämtliche Rechnungen und Kredite rechtzeitig zu bezahlen. Dieses Vorgehen ist zweifelsfrei der Schlüsse zu einer dauerhaft guten Zahlungshistorie, die maßgeblich Einfluss auf Ihre Bonität nimmt.
- Behalten Sie Ihre Kreditkarten und Kreditlimits im Auge und achten Sie darauf, die Salden möglichst niedrig zu halten.
- Erstellen Sie sich ein monatliches Budget und verfolgen Sie Ihre finanzielle Situation regelmäßig. Dies hilft, unnötige Schulden und finanzielle Probleme zu vermeiden. Überprüfen Sie dabei auch, ob Sie monatliche Einsparungen vornehmen können. So unterscheiden sich die Preise von Stromanbieter oder anderen Dienstleistern oftmals deutlich und bieten somit ein gehöriges Sparpotenzial.
- Setzen Sie regelmäßige Überprüfungen Ihrer Bonitätsberichte fort, um sicherzustellen, dass sie korrekt sind und Ihre Bonität intakt bleibt. Melden Sie Fehler sofort bei der entsprechenden Auskunftei und stellen Sie sicher, dass sich die Auskunftei um die Fehlerkorrektur bemüht.
Schlüsselschritte zur Bonitätsverbesserung
Eine solide Bonität ist entscheidend für Ihre finanzielle Handlungsfreiheit. Während ein guter Bonitätsscore Ihnen zahlreiche Finanzierungsoptionen bietet, schränkt ein negativer Score diese Aussichten im schlimmsten Fall drastisch ein. Langfristig betrachtet ist es wichtig, dass Sie Ihre Zahlungshistorie pflegen, Ihre finanzielle Situation regelmäßig begutachten und Ihre Bonitätsberichte überprüfen, um mögliche Fehler korrigieren und Ihre Bonität stärken zu können.