Finanzielle Freiheit ist ein Ziel, das viele Menschen anstreben, aber nur wenige wirklich erreichen. Es geht darum, die Kontrolle über die eigenen Finanzen zu übernehmen, um ein Leben zu führen, das nicht von finanziellen Sorgen belastet ist. Doch wie erreicht man dieses Ziel? In diesem Artikel werden vier Grundprinzipien beleuchtet, die den Weg zur finanziellen Unabhängigkeit ebnen.
1. Die Grundlage: Finanzielle Bildung
Den meisten Menschen wird in jungen Jahren kaum finanzielle Bildung vermittelt. Das Ergebnis ist, dass viele Menschen ihre Finanzen nicht verstehen oder falsche Vorstellungen über Geld und Investitionen haben. Fehlendes Finanzwissen kann auf lange Sicht zu unklugen Entscheidungen führen.
Eine unabhängige Finanzberatung kann Klarheit schaffen. Finanzexperten bieten nicht nur individuelle Beratung, sondern sie klären auch auf und vermitteln das nötige Wissen für fundierte Entscheidungen. Sie sind nicht an bestimmte Produkte oder Institutionen gebunden und können somit zu einer wirklich passenden Finanzstrategie verhelfen.
Was Finanzberater bei Banken angeht, ist jedoch Vorsicht geboten. Sie sind oft an Umsatzziele gebunden und verkaufen hauptsächlich die Produkte der Bank. Das kann dazu führen, dass nicht immer die Interessen des Kunden im Vordergrund stehen.
2. Geld investieren, nicht liegenlassen
Geld, das auf dem Konto liegt, verliert aufgrund der Inflation an Wert. Daher ist es entscheidend, zu investieren, um Vermögen aufzubauen. Investieren hat fälschlicherweise den Ruf, sehr riskant zu sein. In Wahrheit kann man das Risiko jedoch durch eine diversifizierte Anlagestrategie gering halten.
Diversifikation bedeutet, das Vermögen auf verschiedene Anlageklassen zu verteilen, um das Risiko zu minimieren. Durch die Kombination von Aktien, Anleihen, Immobilien und anderen Anlageformen kann man das Risiko streuen. Auch hier kann eine unabhängige Finanzberatung helfen, die passende Anlagestrategie zu finden.
Besonders geeignet sind ETFs (Exchange Traded Funds). ETFs sind Investmentfonds, die an der Börse gehandelt werden und einen Index abbilden. Sie bieten eine breite Diversifikation, da sie in eine Vielzahl von Aktien oder Anleihen investieren. Darüber hinaus sind ETFs kostengünstig und einfach zu handeln, was sie für Anfänger attraktiv macht.
3. Sparen: Konsumverhalten hinterfragen
Auch das Sparen ist für finanzielle Freiheit unverzichtbar. Dabei geht es nicht zwingend um Verzicht. Wichtig ist, regelmäßig Geld beiseitezulegen und langfristige Ziele gegenüber kurzfristigen Kaufimpulsen zu priorisieren.
Eine hilfreiche Strategie ist das „Pay Yourself First“-Prinzip. Dabei legt man zuerst einen bestimmten Prozentsatz seines Einkommens beiseite, bevor man andere Ausgaben tätigt. Automatisierte Überweisungen auf ein separates Sparkonto direkt nach Gehaltseingang helfen, dies konsequent umzusetzen.
Zusätzlich kann ein Haushaltsbuch sehr erhellend sein. Hier werden alle Einnahmen und Ausgaben dokumentiert, was eine genaue Analyse der finanziellen Situation und der Sparpotenziale ermöglicht. Dafür gibt es mittlerweile zahlreiche Apps und Online-Tools.
Unbedingt zu vermeiden ist die sogenannte Lifestyle-Inflation. Sie tritt auf, wenn der Lebensstandard erhöht wird, nur weil das Einkommen steigt. Wer finanzielle Freiheit erreichen will, kann auch bei gestiegenem Einkommen seine Fixkosten niedrig halten und das überschüssige Geld lieber ansparen, als es auszugeben.
4. Einkommensquellen optimieren
Mehrere Einkommensquellen und passives Einkommen sind entscheidend auf dem Weg zur finanziellen Freiheit, denn sie machen weniger anfällig für finanzielle Turbulenzen. Wenn eine Einkommensquelle wegfällt, können andere Quellen dies ausgleichen. Eine beliebte Möglichkeit, um passives Einkommen zu generieren sind Immobilien, aber auch der Aufbau eines Online-Geschäfts oder die Teilnahme am Affiliate-Marketing können langfristiges passives Einkommen schaffen.
Dennoch ist auch das Haupteinkommen aus Lohnarbeit eine Stellschraube. Um die Bezahlung zu bekommen, die man verdient, ist eine gründliche Recherche über branchenübliche Gehälter wichtig. Bei bestehenden Arbeitsverhältnissen können nach einiger Zeit oft Gehaltserhöhungen ausgehandelt werden. Dies ist besonders für Frauen wichtig, da sie in gleichen Positionen oft weniger verdienen als ihre männlichen Kollegen.
In die eigene Zukunft investieren
Wer finanziell unabhängig sein will, muss in der Gegenwart Entscheidungen treffen, die sich positiv auf die Zukunft auswirken. Dazu gehören finanzielle Bildung, kluge Investitionen, Sparsamkeit, der Aufbau verschiedener Einkommensquellen und geschickte Gehaltsverhandlungen. Eine unabhängige Finanzberatung kann helfen, diese Komponenten im Rahmen einer langfristigen Strategie zusammenzubringen. Automatisierte Prozesse wie monatliche Daueraufträge auf das Sparkonto oder Investmentdepot helfen, regelrecht nebenbei ein Vermögen aufzubauen.